Beaucoup de ménages qui souhaitent se lancer dans l’investissement immobilier se retrouvent coincés à cause d’un taux d’endettement trop important. Ce seuil est un taux que les banquiers utilisent comme référence pour savoir quel montant ils peuvent vous accorder en prêt selon vos ressources financières. Ce seuil veut et ne veut rien dire à la fois !

Exemple 1 : Un ménage dispose de 2 000€ de revenus mensuels. Un taux d’endettement de 33% reviendrait à dire que ce ménage doit rembourser 666,66€ de crédit par mois. Il lui reste donc 1 333,34€ pour les autres dépenses. Si c’est un couple avec plusieurs enfants à charge, le reste à vivre est donc très limité. Il serait fou d’endetter encore plus cette famille.

Exemple 2 : Un ménage constitué d’un couple gagne 8 000€ par mois. Avec une mensualité de crédit à hauteur de 2 666,67€, soit 33% d’endettement, il reste à ce couple, 5 333,33€ de revenus, ce qui dans la pratique est largement suffisant pour vivre confortablement. Prêter encore plus d’argent à ce ménage ne le mettrait pas dans une situation délicate.

Si vous êtes dans le cas de figure où vous avez contracté un emprunt pour l’achat de votre résidence principale et que de plus vous ayez acheté de nombreux produits de consommation courante via des crédits à la consommation, il y a de fortes chances que vous dépassiez le seuil d’endettement généralement admis, et quasiment aucun banquier en France ne vous prêtera davantage d’argent en vue d’un investissement immobilier.

Quelle est la solution dans ce cas ?

Commencez par calculer votre endettement, vous pouvez le faire aisément en vous rendant sur le site prefeo.fr. Si ce dernier est inférieur au taux de référence, c’est positif pour une nouvelle demande de financement. S’il est au-dessus et que votre reste à vivre est très important, il ne devrait pas y avoir de problème en discutant avec un banquier intelligent.

Par contre, si votre taux d’endettement s’avère élevé et que votre reste à vivre est limité, il faudra songer à d’autres solutions comme l’augmentation du revenu ou encore la baisse des mensualités, et pourquoi pas les deux à la fois ! Pour diminuer la mensualité, certains opérateurs proposent le regroupement de crédits avec un rachat. Le débiteur devra alors payer une unique mensualité qui pourra réduire de manière significative son taux d’endettement.