Avec eToro, investissez plus facilement que jamais sur des actions d'entreprise (Google, Apple, Facebook, Amazon...), des matières premières (pétrole, or, argent...), les cryptomonnaies et les devises (EUR, USD, YEN...) 💱💸
Tous les ans, de nombreuses personnes cherchent à réduire ou à supprimer totalement les impôts qu’elles payent. Si l’envie vous prend, vous pouvez utiliser ce simulateur permettant de calculer son impôt 2014 qui est présent sur le site BforBank pour avoir une idée des impôts à payer selon votre situation. Il existe une démarche totalement légale permettant aux particuliers de réduire leurs impôts et qui est même largement encouragée par l’Etat, il s’agit de la « défiscalisation ». Si l’Etat la propose, ce n’est pas pour diminuer ses recettes, bien au contraire !
En effet, le particulier qui souhaite réduire ses impôts est orienté vers différents investissements qui ont souvent des noms de Ministres (Scellier, Duflot, etc.). C’est valable pour les investissements dans le cadre d’un achat immobilier, mais aussi pour des travaux de rénovation, ou encore des investissements boursiers avec le PEA (cf fin de cet article). Si ces défiscalisations existent, c’est que l’Etat souhaite que l’argent profite à un secteur d’activité qui est en déclin par exemple.
Au travers des dépenses que les particuliers feront, des entreprises tourneront, des personnes seront employées et automatiquement, ça fera moins de dépenses pour l’Etat et plus de rentrées d’argent avec les nouveaux impôts collectés (entreprises, nouveaux salariés, entreprises taxées sur les consommations des nouveaux salariés, etc.). Vous voyez donc clairement que ce n’est pas un « cadeau » sans contrepartie puisque grâce à l’argent que vous dépenserez, vous contribuerez à faire tourner l’économie, et à faire profiter l’Etat, d’une façon ou une autre, de recettes fiscales.
Où est l’inconvénient alors ?
Si on ne s’arrête qu’aux paragraphes précédents, on se dit que finalement la défiscalisation c’est une chose superbe qui profite à tout le monde. En réalité ce n’est pas forcément le cas ! Dans de nombreux cas, elle profite effectivement à beaucoup de monde, sauf à l’investisseur qui cherchait à l’origine, à réduire ses impôts !
Beaucoup de personnes qui se lancent dans ce type de démarche ne s’arrêtent qu’aux arguments relatifs à la réduction d’impôt pour faire leur choix. En gros, on leur fait miroiter une baisse de par exemple 5 000€ d’impôts par an pendant 5 ans, mais on ne leur dit pas que le produit qu’elles vont acheter coûte 50 000€ de plus qu’un bien similaire « non défiscalisé ».
Est-il intéressant de payer 50 000€ de plus pour un bien qui va vous en faire gagner 25 000 ? Bilan de l’opération, vous avez perdu 25 000€ ! Soyez donc conscients de tous les paramètres avant de vous dire « c’est super, je vais payer moins d’impôts » ! Certes, vous en paierez moins, mais vous perdrez peut-être ailleurs.
Si vous avez été tenté par la défiscalisation et que vous vous êtes retrouvé dans une telle situation, n’hésitez pas à partager votre expérience en commentaire un peu plus bas. Si au contraire, vous estimez que votre opération a été un succès, n’hésitez pas également à partager votre avis sur la question !
Salut !
Il est très important de rappeler que la défiscalisation n’est pas toujours bonne pour le contribuable, ni pour l’Etat d’ailleurs sur certains dossiers.
Alors que les intermédiaires, notamment dans l’immobilier en profitent bien.
Comme tu le dis dans ton article, il arrive très souvent que les projets immobilier de défiscalisation soient surévalués.
Du coup même si on gagne 10% de réduction d’impôts. Si le projet coûte 20% de plus qu’un projet classique, on perd 10%…
Mais ça ne sont pas les sociétés qui vendent de la défiscalisation qui vous le diront…
Il faut donc bien tout calculer et comparer avant de vous lancer.
Il y a aussi comme tu le dis, le PEA.
Lui par contre a beaucoup moins d’inconvénient, et permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Lorsque l’on veut investir en bourse sur les actions Européennes.
A bientôt 🙂
Marc.
»
Du coup même si on gagne 10% de réduction d’impôts. Si le projet coûte 20% de plus qu’un projet classique, on perd 10%…
Mais ça ne sont pas les sociétés qui vendent de la défiscalisation qui vous le diront…
»
Forcément qu’elles ne le diront pas parce que c’est FAUX. Si on surpaie 20% un bien avec une défiscalisation de 10% on ne perd pas 10% mais 8% une augmentation de 20 % suivie d’une baisse de 10 % (la réduction d’impôt est calculée sur le montant majoré) c’est donc 1.20*0.9 soit 1.08 on a donc surpayé que de 8 % !
D’autre part, il est compliqué de connaître ce prétendu surcoût vous parlez d’un projet classique sauf que pour un projet équivalent vous n’avez pas de package avec défisc et sans défisc. Si vous achetez un bien dans un programme neuf éligible au dispositif Duflot sans le louer vous allez le payer au même prix (ne croyez pas que le promoteur va vous défalquer les 20 % !)
Ne croyez pas non plus que quand le dispositif s’arrêtera, les promoteurs baisseront le prix de leurs programmes (ils commenceront par pleurer pour qu’un autre dispositif prenne le relais)
Après c’est une question de valeur intrinsèque du bien acheté mais c’est le même problème avec votre super PEA si vous achetez des actions trop surcotées vous n’allez pas faire une bonne affaire. Je suppose que ceux qui ont fait le plein d’actions France Telecom à 200 euros pièce en 2000 ne sont pas loin d’avoir encore mal aux fesses…
Ma phrase préférée : Dans de nombreux cas, elle profite effectivement à beaucoup de monde, sauf à l’investisseur qui cherchait à l’origine, à réduire ses impôts !
En effet il ne faut pas se leurrer, l’État ne va pas nous faire de cadeaux sans contrepartie derrière !
Je connais quelqu’un qui s’est aventuré dans le Scellier (plutôt Duflot car c’était en 2012) mais sans se rendre compte de la durée des travaux et du fait qu’un engagement de 9 ans était quand même restrictifs pour d’autres investissements qu’il aurait souhaité faire.
Il faut donc en effet bien réfléchir avant de penser à la défiscalisation. Les affaires en immobilier se font plus souvent dans l’ancien et rarement grâce à l’aide de l’État!
@Xolali
Certes mais un cas particulier ne suffit pas à dénigrer un dispositif. Vous trouverez des tas de personnes qui connaissent quelqu’un qui a acheté dans l’ancien et qui est dans la mouise…
Je vais être un peu méchant (mais c’est ce qui fait mon charme) mais votre connaissance n’est pas très fute-fute acheter en VEFA sans prendre en compte le délai de livraison c’est quand même pas un élément à mettre à charge d’un dispositif fiscal.
De même s’il n’a pas vérifié l’impact de cet investissement sur sa capacité d’endettement ce n’est pas lié au dispositif fiscal.
Pour l’engagement de 9 ans rappelons qu’il suffit de rembourser l’avantage fiscal perçu pour s’en dégager… D’ailleurs je mise une petite pièce (disons que je vous fait une remise de 30% sur la location de mon studio en Guadeloupe) sur le fait que votre connaissance n’encaisse même pas l’intégralité de l’avantage fiscal (ie que les 2% du montant défiscalisable dépasse son impôt à payer)
Et pourtant dans défiscaliser il y a fiscalité donc le premier élément à prendre en compte c’est notre fiscalisation (la dessus je suis même un intégriste et je dirais que c’est le seul élément à prendre en compte)
Pour en revenir à votre connaissance je ne serai pas plus étonné que cela qu’elle souscrive à des programmes de type Ponzi. Suffit d’avoir un commercial un peu doué et c’est signé…
Le problème c’est que bien peu de personnes arrivent à comprendre les chiffres : il n’y a qu’à voir mon premier commentaire un blogueur qui nous enseigne comment mieux gérer notre argent et qui pense qu’une augmentation de 10% suivie d’une baisse de 10% n’a pas d’impact…
Autre exemple quel est l’impact de la modification de la ventilation des 8.1% de CSG entre CSG déductibles et non déductibles ? Nous ne sommes pas gouvernés que par des neuneux quand ils sont passés de 5.8 déductibles et 2.3 non déductibles à 5.1 déductibles et 3 non déductibles ils savaient bien qu’il y avait un impact et avec un grand sourire ils ont pu affirmer « nous n’augmentons pas les prélèvement sociaux ils restent à 15.5% »
Peu de personnes y compris parmis les investisseurs font la distinction entre déductibilité des revenus imposables, réduction d’impôt et crédit d’impôt.
Pas plus tard qu’hier par exemple je suis tombé sur un bel article de blog où l’auteur nous a fait de très beaux tableaux de calcul de rentabilité sauf qu’au final il a déduit la CSG déductible directement de son impôt à payer alors qu’il fallait la déduire des revenus imposables.
Comme le dit l’article la défiscalisation n’est pas FORCEMENT intéressante mais ce mot fait toute la différence et selon la formule consacrée il ne faut jamais jeter le bébé avec l’eau du bain (sauf bien sûr si vous souhaitez vous débarasser du bébé ce que je ne vous reprochererai pas)
Ne pas oublier non plus qu’une défiscalisation bien bouclée signifie aussi que vous connaissez exactement votre gain dès le départ et que c’est garanti sur facture (ou sur avis d’imposition pour être exact) il s’agit donc d’une offre garantie et sans risque vous trouverez bien peu de produits d’investissements offrant ces deux aspects (vous trouverez par exemple un bien meilleur rendement mais avec un risque plus élevé ou encore un risque nul mais un rendement inconnu)
Cas pratique : j’ai un produit de défiscalisation qui défalque 30 % de mon montant d’impôt à payer. Sachant que je suis au TMI de 30 %
a) quel pourcentage d’impôt paye-je ?
NB 1 : ceux qui on répondu 30%-30% =0% sont directement éliminés !
NB 2 : attention il y a un autre piège
b) Supposons que ce dispositif me fasse économiser 1000 euros d’impôts annuels, quelle somme faut-il que je place sur un livret A pour que je puisse retirer chaque année à perpétuité 1000 euros ?
Certes les produits de défiscalisation qui proposent une réduction d’impôt annuelle de 30% de votre impôt dû ne sont pas légion (et quand vous saurez que celui-ci coûte 0 € je suis certain que vous réserverez vos places pour ma formation à 497 € 😉 ) mais il n’est pas si difficle que cela de mettre en place de bons produits défiscalisants (oui je sais j’ai raté ma vocation j’aurai du faire CGP !)
Bonjour
Cet article est vraiment intéressant et montre bien que quelquefois ces projets liés à la défiscalisation peuvent être des attrapes nigauds. Il faut bien réfléchir avant d’investir.
Ludovic
La defisc n’est pas une fin en soi. Ce qui compte c’est la rentabilité et la valorisation du capital.
Oui le Duflot ou le Pinel c’est de la defisc. Mais le déficit foncier aussi. Investir dans sa résidence principale aussi, l’assurance vie aussi, etc.
La fiscalité est juste un levier ou une charge supplémentaire.