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Avant tout, je tiens à m’excuser pour cette longue absence due à plusieurs voyages, mais aussi au temps que j’ai passé sur un nouveau projet qui m’accapare. Financièrement parlant, j’ignore si vous avez été satisfait de ces derniers mois, mais en parcourant les forums, je me rends compte à quel point les gens sont déçus des taux d’intérêts des livrets d’épargne.
Ils ont l’impression que leur argent a pris des vacances et n’a rien rapporté ! Ils ont raison, avec de tels taux, leur argent a bel et bien dormi. Dans le même temps, tout augmente, qu’il s’agisse de TVA, du prix des transports, des tarifs des expéditions postales, et je ne cite que quelques postes ! Prendrez-vous les bonnes résolutions pour votre argent en 2025 ? Nous allons donc voir à travers cet article les différentes solutions qui s’offrent à vous.
Prévoir une réserve d’argent est toujours une chose importante, en cas de perte d’emploi notamment. Dans ces conditions, il est recommandé de mettre de côté des liquidités pour pouvoir vivre correctement durant les mois qui suivent la mauvaise nouvelle.
Cette réserve doit par définition être disponible rapidement et il faudra alors prévoir de la placer sur un support type livret d’épargne. C’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution. Si vous voulez en savoir plus à ce sujet, je vous recommande de lire l’article de Phil sur le blog culturefinanciere.com.
Une fois cette réserve constituée, vous devriez être prêt à placer correctement votre argent. Il n’existe aucun modèle idéal applicable à tout le monde. En effet, chacun devra évaluer en fonction de ses propres paramètres (âge, projets, patrimoine, etc.) les meilleures façons de placer son argent tout en ayant la possibilité de diversifier les placements.
0 risque, 0 effort, 0 impôt = rendement très faible
Vous voulez que votre argent soit immédiatement disponible, n’avez pas la volonté de prendre de risque, pas le temps de fournir des efforts, et pas envie de payer des impôts, automatiquement, le rendement sera dérisoire. Les supports pour placer votre argent dans ces conditions sont nombreux, en voici quelque-uns.
- Livret A : n’importe quel résident en France peut en avoir un, quelque soit son âge. On peut y placer jusqu’à 22 950 € à un taux de 1,25% nets d’impôts et de diverses taxes cachées. Pour calculer ce que pourrait vous rapporter un Livret A, n’hésitez pas à utiliser ce simulateur en mentionnant le capital déposé, ainsi que le nombre d’années où vous laisserez cet argent. Le Livret A est disponible chez la quasi totalité des banques en France, sauf le Crédit Mutuel qui propose un dérivé : le Livret Bleu qui fonctionne exactement de la même façon que le produit précédent.
- Livret Jeune : on peut y déposer jusqu’à 1 600 €. Pour avoir un tel produit, il faut avoir entre 12 et 25 ans. Le taux varie selon la banque choisie et peut aller de 1,25% à 3%.
- Livret de développement durable (LDD) : support où il est possible de placer jusqu’à 12 000 €. Le taux d’intérêt est le même appliqué à celui du Livret A. Pour plus d’informations sur ce produit, cliquez ici.
- Livret d’épargne populaire (LEP) : accessible sous conditions, le LEP permet de placer jusqu’à 7 700 € avec un taux d’intérêt supérieur de 0,5 point à celui du Livret A. Rendez-vous ici pour tout savoir sur le LEP.
(presque) 0 risque, 0 effort, des impôts = rendement faible à moyen
Peu de temps à consacrer pour la gestion de votre capital ? Pas envie de prendre des risques, mais possibilité de bloquer cet argent à moyen terme ? Des solutions s’offrent à vous pour vous rapporter plus d’argent que les solutions vues un peu plus haut. En voici deux.
- Compte à terme : le compte à terme est certainement l’option la plus connue dans ces circonstances. Vous convenez d’un contrat avec une banque de votre choix à qui vous prêtez de l’argent moyennant un certain taux d’intérêt convenu d’un commun accord. En cas de retrait avant la période convenue, vous subissez des pénalités. Pour ce qui est des impôts, avec le prélèvement forfaitaire, retenez que l’État prend à peu près 40% de ce que vous gagnerez.
- Obligations d’Etat : afin de financer ses dépenses, l’Etat est amené à emprunter de l’argent, c’est ce qu’on appelle les obligations d’Etat. Bien évidemment, si vous cherchez le risque 0, n’achetez pas d’obligations d’un pays qui va vers la faillite ! En achetant des obligations d’un pays fiable, vous pourrez avoir un rendement supérieur à celui des livrets listés plus haut. Pour en savoir plus sur le sujet, n’hésitez pas à aller voir ici boursedeparis.fr.
Peu de risques/efforts, des impôts = rendement moyen à intéressant
Si l’horizon de placement vous le permet et que vous êtes à même de prendre une certaine part de risque, il existe différentes façons de placer vos capitaux en ayant un rendement pouvant varier de 3 à 6% en moyenne.
- Les obligations : Un peu plus haut, je vous parlais des obligations d’Etat, mais il n’y a pas que les pays qui peuvent emprunter. En effet, les entreprises peuvent également émettre des obligations sur le marché. La prise de risque est plus importante, mais le gain espéré est plus important. Prenez bien le temps d’étudier l’entreprise en question avant de procéder à un achat. Pour tout savoir sur ce type de produit, vous pouvez consulter la fiche dédiée sur financeaz.fr.
Des risques, peu d’efforts, des impôts = rendement intéressant
En prenant plus de risques, avec un minimum d’efforts, en acceptant de payer des impôts et en bloquant son argent à moyen/long terme, il est possible de viser des rendements à plus de 6%.
- Les métaux précieux : l’argent et l’or sont deux métaux précieux qu’il est possible d’acheter partout et de revendre à pas mal d’endroits. Ceux qui ont misé dessus au cours des dernières années et qui ont revendu ont touché le gros lot vu les cours qui ont été atteints. Cependant, ceux qui ont acheté début 2025 et qui ont revendu peu de temps après, ont pas mal perdu ! Attention, il est important de noter que ce type d’achat ne rapporte aucun revenu régulier (pas de dividendes, intérêts ou loyers). Ceux qui investissent dans ces métaux misent sur une plus-value potentielle. Selon les capitaux que vous avez à engager, il peut être plus pertinent d’acheter plusieurs petits lingots ou pièces d’or plutôt qu’un gros lingot. Pour connaître les cours, vous pouvez voir le site prixdelor.info.
- Les actions : les achats d’actions en bourse peuvent avoir des rendements intéressants (dividendes et potentiel de plus-value). Si vous avez peu de temps à y consacrer, ne faîtes pas de folies en misant sur des achats/reventes. Prenez un certain temps initial pour étudier l’entreprise dont vous voulez acheter des actions et privilégiez un gain grâce aux dividendes. N’hésitez pas à relire les articles publiés sur InvestMan.fr concernant la bourse, si ce n’est pas déjà fait.
Des risques, des efforts, du temps et des impôts = rendement très intéressant
On est loin des placements vus dans la première catégorie puisque ici, c’est tout le contraire ! Il y a une prise de risque, des efforts à fournir qui peuvent prendre beaucoup de temps, une nécessité de bloquer ses capitaux longtemps et des impôts à payer. Cependant tout ça se traduit par un rendement très largement supérieur à 1% l’année !
- Les actions : vous êtes probablement en train de vous dire qu’il y a erreur puisque j’ai déjà placé les actions dans le chapitre précédent. En réalité, selon la stratégie que vous choisirez lors de vos investissements, vous pourrez avoir énormément d’efforts à fournir notamment dans le cadre de l’achat/revente au quotidien (day trading). Je vous déconseille de vous lancer dedans sans avoir une certaine expérience, je vous invite d’ailleurs à la lire une revue d’un courtier régulé.
- L’immobilier : les bonnes affaires existent et existeront toujours dans l’immobilier. Il faut énormément de patience, pas mal de temps de recherche, et être prêt à faire pas mal d’efforts. Tous ces ingrédients réunis permettent parfois d’obtenir des rendements très intéressants entre 10 et 20%. Ceux qui ont de la créativité explosent tout en affichant des performances de 30 à 50% !
Comme expliqué en début d’article, il n’y a pas de formule miracle en 2025 que vous pouvez appliquer à votre situation. Vous êtes la personne la mieux placée pour connaître tous les éléments afin de faire les bons choix. Rien ne vous empêche de jauger et de trouver le bon équilibre en mettant par exemple 20% sur le support A, 30% sur le B et 50% sur le C. N’hésitez pas à partager vos réactions en commentaire ci-dessous !
Salut,
Très bon article qui relate des différents outils pour placer son argent et si on prend des risques, pouvoir s’enrichir.
Tu ne parles pas de l’assurance vie, cela peut être un placement pertinent à mettre dans la catégorie « rendement moyen à intéressant ». Même si les taux des fonds en Euros diminuent, il est possible avec les unités de comptes d’investir dans des fonds Obligataires ou Actions. Ce qui rajoute une part de risque et peut permettre de gagner gros, sur certains fonds bien choisis et surtout au bon moment j’ai pu gagner 30 à 40% :-). En plus au bout de 8 ans on a un bel avantage fiscal pour les sommes qu’on retire ;-).
Bonne fin d’année et bon courage.
Marc.
Merci pour avoir pensé à moi dans ton article !
Je suis entièrement d’accord avec toi, il faut toujours diversifier ses actifs ! L’idéal est de se former à un maximum de supports différents et d’en maîtriser quelques uns avec lesquels ont se sent à l’aise 😉
Comme à ton habitude, tu nous proposes un excellent article !
Celui-ci a le mérite d’être très bien structuré, complet et facile à comprendre, ce qui est très rare de trouver sur des journaux, magasines et blogs sur l’investissement ou la finance de manière générale.
Pour l’instant je maitrise plutôt bien les investissements dans les métaux et je compte bien m’intéresser de près à l’immobilier.
Bonne continuation ! J’ai hâte de lire tes prochains articles 😉
Article très complet et très vrai car plus c’est simple et accessible facilement moins c’est intéressant.
Bonne continuation!
Bonjour Elyes,
Tout d’abord je te souhaite tous mes voeux pour cette nouvelles année, que tous tes projets personnels et professionnels se réalisent !
Je tiens à te féliciter pour ton blog que je viens de découvrir.
J’ai pris un grand plaisir à lire chaque article d’une traite, ceux-ci sont rédigés très proprement et c’est un bonheur d’obtenir des informations claires et succinctes.
Etant également un futur jeune investisseur (ça sent bon c’est pour bientôt ! ^^) je me comporte actuellement comme une « éponge » et me cultive au maximum (livres, blogs, articles etc …).
Je suis également issu du monde de l’informatique, mon emploi actuel associant 2 secteurs (très) intéressants : le web et l’immobilier.
N’hésites pas à prendre contact avec moi par e-mail ou Skype, ce sera un plaisir d’échanger sur des thèmes qui nous intéresse tous les deux et que nous n’aurons aucun mal à trouver (j’en suis sûr 😀 !).
Dans tous les cas je te souhaite une bonne continuation et beaucoup de réussite dans ton parcours d’investisseur ^^ !
A bientôt Elyes
Salut Investman, meilleurs vœux pour 2014 !
Comme toujours, un très bon article. C’est très important pour les nouveaux investisseurs de faire le lien entre risque et rendement.
Le rendement important sans risque est impossible.
En fait, la vraie question à se poser quand on souhaite investir n’est pas « dans quoi investir? » mais « quels risques suis-je prêt à prendre pour investir? »
Je suis content de te voir de retour !
A bientôt !
bonjour
merci pour cet article. les commentaires sont tout aussi très pertinents. Il est clair que sans risque, les rendements ne sont pas performants. Que pensez vous de confier votre épargne à des professionnels comme ‘La Financière de l’échiquier’ par exemple ?
Ludovic
Merci à tous pour vos commentaires !
@Marc : Effectivement, je n’ai pas évoqué l’assurance vie pour la simple et bonne raison que je n’y connais rien. Comment peut-on parler de choses si on n’a jamais mis les pieds dedans !? A l’occasion, il faudrait que je m’intéresse à ce sujet pour voir ce qu’il en est réellement et pouvoir me fonder ma propre opinion puisque j’ai lu tout et son contraire sur Internet à propos de l’assurance vie.
@Sofiane : Un commentaire plein de bon sens !
@Maximilien : Merci !
@Aurélien : Merci !
@Moustik : Merci pour ton commentaire qui m’encourage à poster davantage d’articles. Bonne année à toi aussi et que tes vœux se concrétisent ! Je ne manquerai pas de prendre contact avec toi prochainement 🙂
@Ecoseb : Merci pour ton commentaire et bonne année à toi aussi 🙂 A mon avis, les deux questions sont importantes. Il faut savoir jauger le risque tout en se lançant dans quelque chose qu’on comprend. Celui qui se lance dans la bourse sans comprendre les bases a quasiment autant de chances de gagner qu’en allant jouer au casino ! Il est donc primordial de bien évaluer le risque et de se lancer dans quelque chose qu’on comprend !
@Ludovic : Oui, les commentaires sont très bons ! Confier son argent a des professionnels peut avoir du bon comme du mauvais. On n’a pas forcément le contrôle de ce qui est fait, mais parfois ça peut représenter un gain de temps énorme au vu de la gestion en moins. Je ne connais pas du tout « La Financière de l’échiquier », je ne peux donc te donner mon avis dessus.
L’argent et l’or = gros rendement en 2014
Bonjour InvestMan
Merci pour ta réponse. ‘Agressor’ est un fonds qui performe toujours plus que la moyenne. Il est vraiment bien géré. J’en avais parlé dans mon blog.
Pour les conseillers bancaires, je ne les aime pas, je préfère dire : les commerciaux dans la mesure où ils sont objectivés. Mauvaise expérience pour moi.
Ludovic
Vraiment un bel article. Novice dans le monde de l’investissement, cet article permet d’avoir une vision simple des investissements possibles, avec les avantages/contraintes associés. Les rendements évoqués dans l’immobilier, pour les meilleurs, donnent le vertige, bravo à ceux qui les obtiennent!
Jeune retraitée, j’ ai besoin de placer un capital après la vente d’un commerce. Il faut que je touche au moins 1000 euros par mois pour compléter la pension retraite qui est peu conséquente. Comment placer mon capital ?
Merci pour les infos, j’ ai lu l’article avec intérêt en prenant des notes. Merci la jeunesse !
Bonjour « Super Babou » et bienvenue sur le blog. Il est très difficile de répondre à une telle question car ça dépend d’une multitude de paramètres. Je sais que vous êtes à la retraite, que vous souhaitez avoir une rente de 1000 euros mensuelle et que vous avez un certain capital immédiatement disponible à placer.
Cependant, j’ignore votre expérience, si vous êtes déjà familiarisée avec certains placements, le temps que vous avez à consacrer potentiellement à ce nouvel investissement et le niveau de capital à placer. Si par exemple, vous avez du temps disponible et que vous vous voyez gérer une location, pourquoi pas viser l’immobilier. Bien évidemment, ça dépendra du capital que vous aurez initialement à placer.
Bonjour,
Déjà bravo pour ton blog de qualité mais il y a quand même une chose qui m’horripile :
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Attention, il est important de noter que ce type d’achat ne peut être considéré comme un actif puisqu’il ne rapporte rien (pas de dividendes, intérêts ou loyers). Ceux qui investissent dans ces métaux misent sur une plus-value
»
Je ne sais pas où vous êtes allé chercher qu’un actif doit rapporter un revenu (enfin si je le sais c’est dans les ouvrages de finances personnelles écrits par des gens qui n’ont que peu de notions en économie)
Un actif c’est avant tout un emploi immobilisé (différence avec une charge) de ressources (qui seules constituent le passif).
Economiquement un actif a pour but de générer un AVANTAGE ECONOMIQUE FUTUR.
Il est également intéressant de noter que l’actif peut non seulement participer directement à cet avantage futur mais également indirectement. Ainsi par exemple des équipements de sécurité rendus obligatoires par la loi sont des actifs (car sans cela interdiction d’exercer et donc plus de possibilité d’obtenir des avantages économiques futurs)
L’exemple le plus flagrant pour un particulier c’est la résidence principale souvent (toujours ?) considérée comme un passif. Pourtant une RP procure bien un avantage économique car plus de loyer à payer.
Il suffit de réfléchir un peu pour se rendre compte que l’acception faite par les finances personnelles ne tient pas la route quid de ton investissement locatif qui ne trouve pas de locataire donc pas de loyer ou de ton action pour laquelle l’entreprise ne verse plus de dividende ?
Certes la spéculation c’est beaucoup moins glamour et ça a une méchante connotation péjorative d’où à mon humble avis cette déclassification des adeptes de la finance personnelle dont l’avantage économique est avant toute chose de vendre des bouquins et des formations…
Salut Didier,
Merci pour ton commentaire argumenté !
« enfin si je le sais c’est dans les ouvrages de finances personnelles écrits par des gens qui n’ont que peu de notions en économie » : pas du tout. Après relecture de la partie sur les métaux précieux dans mon article, je me rends compte que j’ai mal exposé mon idée en utilisant un terme inadéquat.
Il est certain qu’on peut espérer un avantage futur lorsque l’on place son argent dans les métaux précieux, notamment lors d’une revente et d’une (potentielle) réalisation de plus-value. Ce que je dis d’ailleurs dans l’article…
Ce que je souhaitais exposer comme idée, c’était que tant qu’on possède ces pièces, lingots, etc. On ne gagne rien. Le gain (potentiel) ne se fait que lors d’une revente. C’est d’ailleurs la même chose avec les actions où les entreprises ne versent pas de dividendes, ou encore l’immobilier que tu cites dans ton commentaire, avec un taux de vacance à 100% !
Merci en tout cas pour ce commentaire constructif et je vais de ce pas modifier l’article.
A bientôt,
Elyes
Bonjour,
Merci pour vos articles qui répondent pas mal à nos attentes. Par contre, j’ai une question que vous n’avez pas soulevé encore ou alors je l’ai peut-être pas vue.
Peut-on placer de l’argent sur un compte à l’étranger qui rapporte ? J’ai entendu parler des banques au Panama qui vous placent votre argent à 6% environ. Pour des montants moyens est-ce légal ? Peut-on leur faire confiance, bien sûr avec des banques locales qui tiennent la route !
Merci pour les réponses
@steph81 : Bonjour Stéphane, c’est effectivement un point qui n’a pas été soulevé sur ce blog.
Il est théoriquement tout à fait possible de déposer de l’argent à l’étranger, de l’investir, etc. Il faut cependant prendre en compte le fait que le compte ouvert à l’étranger devra être déclaré en France si vous êtes résident fiscal Français.
Sur la question de la confiance, je n’ai aucune expérience sur le sujet et je ne peux pas vous répondre. Gardez cependant en tête que peu importe la banque, elle peut faire faillite du jour au lendemain, on a eu un exemple d’une grande banque américaine qui a coulé il y a quelques années.
Enfin, pour les taux d’intérêt, n’oubliez pas de vérifier s’ils sont exprimés en net ou en brut, hors promo ou pendant promo. Si vous regardez bien, même en France vous trouverez parfois des livrets d’épargne à 5/6% annuels (bruts, pendant une faible période de promo et ensuite un faible taux encore exprimé en brut, etc.).
A bientôt sur un autre article 🙂
Bonjour,
J’aurais placé l’immobilier dans la catégorie rendement intéressant plutôt que très intéressant car je suis plutôt déçu de cette classe d’actif en terme de rendement.
Mais votre article est un bon passage en revue des couples (risque/rentabilité)
Merci à vous.
C’est un article qui fait plaisir à lire; souvent on ne nous présente que les avantages des différents investissements, en occultant les risques. Vous avez bien raison, rien ne s’improvise et tout ne dépend que des objectifs patrimoniaux et du budget de l’investisseur. Investir est un acte très personnel en somme…
Risque limité (patrimoine diversifié sur plusieurs actifs et locataires), peu d’effort (accès dès 1 000€ pour une part), imposition (TMI + 15,5%), tel est le cocktail des SCPI (société civile de placement immobilier). Ce type de placement immobilier est un bon outil pour diversifier son patrimoine et bénéficier de revenu régulier grâce à des versements de dividende trimestriel..
Excellent article qui dit ce qu’il faut dire…
Si on veut obtenir des rendements décents de nos placements, il faut prendre des risques.
Par contre, il s’agit de prendre des risques calculés, appuyé par une méthode de sélection de titres minutieuse et pensée.
L’investissement en bourse est une activité qui doit être faite de manière rationnelle et intelligente, ceux qui s’y initient sans préparation le paieront très cher.
Martin